Por ActionCOACH Carmen Bandres / República Dominicana

Podemos definir bem-estar financeiro como ausência de estresse ou preocupação com dinheiro. Para ter certeza de que temos os recursos financeiros necessários quando você precisar deles. Ter ou não tê-lo depende do nosso desempenho nas finanças pessoais. O que, por sua vez, depende da qualidade da educação financeira que recebemos, bem como das crenças que temos conscientes ou inconscientes sobre o dinheiro.

Qual o impacto de ter ou não ter bem-estar financeiro em nossas vidas?

A saúde financeira faz parte das 4 áreas básicas de bem-estar integral de todo ser humano (bem-estar físico). Quando uma dessas áreas não funciona bem, tem um impacto significativo no resto das áreas. Se você não está bem em suas finanças, você não tem o foco ou a energia necessária para manter o equilíbrio no resto das áreas, diretamente essas situações têm um impacto negativo na saúde do nosso corpo, seja tomando más decisões em relação ao consumo de alimentos. Visitas necessárias ao médico, ou mesmo parar de se exercitar, pressões financeiras ou crenças de que você precisa de mais dinheiro do que realmente precisa, para manter um estilo de vida saudável. Pressões ou preocupações com dinheiro também podem ter um impacto negativo nas atividades profissionais ou de trabalho, afetando a energia e o foco necessários para um ótimo desempenho. Muitas vezes podemos ter ansiedade e nos sentir culpados ou incapazes, e esses sentimentos afetam nosso relacionamento conosco e com os outros.

 

Como saber se tenho bem-estar financeiro?

Você sente que sua renda ou o dinheiro é suficiente para cobrir suas necessidades atuais?

Você acha que é capaz de gerar renda suficiente para cobrir suas futuras necessidades essenciais, mesmo quando não tem capacidade produtiva?

É o suficiente para você investir em coisas que você quer ou gosta de fazer, sem se sentir continuamente limitado ou preocupado com questões econômicas?

Você se sente capaz de enfrentar imprevistos (pequenos ou médios) sem grandes transtornos?

Você sente que tem liberdade para tomar decisões de que gosta? Por exemplo, não aceitar um emprego só porque o salário é bom ou o ajudará com suas necessidades atuais?

Se você responder afirmativamente a TODAS essas perguntas, terá bem-estar financeiro.

 

O que determina o bem-estar financeiro?

Ao contrário do que a maioria das pessoas pensam, o nível de renda não determina saúde ou bem-estar financeiro. A maioria das pessoas que gastam mais do que recebem aumenta o nível de gastos à medida que seu nível de renda aumenta. Por outro lado, é possível ter uma renda modesta e manter hábitos saudáveis ​​de gastos e consumo; economizar, investir (mesmo em pequenas quantidades, o que aumentará com o tempo). Não importa qual o seu nível de renda, você deve adquirir os hábitos que o levarão à tranquilidade em relação à sua saúde financeira.

 

Como alcançar o bem-estar financeiro?

Verifique suas crenças sobre dinheiro.

Elabore seu Plano de Vida, determine metas de longo, médio e curto prazo. Comece a pensar em um plano para sua aposentadoria.

Conecte essas metas pessoais com as metas financeiras que irão ajudá-lo a alcançá-las.

Crie um orçamento pessoal mensal. Você pode usar o sistema de envelope, no qual você atribui um valor específico para o conceito, e se você já usou os fundos desse envelope ou categoria, você não pode usar o dinheiro dos outros “envelopes”.

Modifique seu comportamento ou hábitos de consumo. A maioria das pessoas gasta ou compra mais do que realmente precisa.

Elabore um plano de redução da dívida, que pode ser uma consolidação. Nunca pague uma dívida adquirindo uma nova dívida.

Trabalhe na criação de um bom arquivo de crédito. Você deve contar com fontes de financiamento, principalmente para aproveitar oportunidades que fortaleçam sua capacidade de gerar renda.

Elaborar um plano de investimento, adaptado aos seus níveis atuais de renda. Com o tempo, você pode conseguir seu dinheiro para produzir mais dinheiro (renda passiva).

Meça o seu comportamento de consumo. Todos os dias, todas as semanas, todos os meses, para que você possa fazer os ajustes necessários.

Crie reservas para incidentes. Uma boa prática é conseguir um fundo de reserva de pelo menos 3 meses de sua renda fixa.

Adquira apólices de seguro, tanto para garantir que você pode enfrentar despesas médicas, e para proteger seus ativos em caso de roubo, acidentes ou desastres naturais.

Trabalhe na sua educação financeira. Leia livros, escute podcast, participe de seminários, etc …

Use ferramentas, aplicativos, para controlar suas despesas no momento.